Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon Tulorekisteriyksikön ylläpitämä uusi rekisteri, johon kootaan tiedot yksityishenkilöiden luotoista ja tuloista.
Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon Tulorekisteriyksikön ylläpitämä uusi rekisteri, johon kootaan tiedot yksityishenkilöiden luotoista ja tuloista. Rekisterin tavoitteena on ehkäistä kotitalouksien ylivelkaantumista. Sen käyttöönotto on alkanut 1.4.2024 ja sitä koskee laki positiivisesta luottorekisteristä (739/2022) ja myöhemmin liittyvä muutos (116/2024). Rekisterin olemassaolo koskee kaikkia suomalaisia, ja kerromme tässä julkaisussa, miksi.
Rekisterin tavoite on ennaltaehkäistä valtakunnallisesti kotitalouksien ylivelkaantumista tarjoamalla luotonantajille ja kuluttajille kattavaa ja ajantasaista tietoa yksityishenkilöiden taloudellisesta tilanteesta, mikä parantaa luotonmyöntöpäätösten laatua ja auttaa yksityishenkilöitä hallitsemaan omaa talouttaan paremmin.
Rekisterin käyttö on tarkoitettu:
Kuluttajien edussa on huomioitu suomalaisten ylivelkaantumisen ennaltaehkäisy. Samanaikaisesti luotonantajat saavat tarkempaa tietoa asiakkaidensa – nykyisten ja uusien – taloudellisesta tilanteesta. Tämä vähentää riskiä siitä, että kuluttajat ottaisivat liikaa lainaa suhteessa maksukykyynsä. Luottopäätökset paranevat, ja tästä hyötyy niin kuluttaja kuin luotonantajaa.
Rekisterin voimaantulosta on kerrottu niin virallisissa kanavissa kuin eri uutismedioissa. Silti on hyvin mahdollista, että rekisterin olemassaolo on mennyt sinulta ohi. Kuitenkin viimeistään nyt olisi hyvä tietää rekisterin keskeisimmät asiat.
Tämä uusi rekisteri tuo mukanaan merkittäviä muutoksia ja mahdollisuuksia jokaiselle, joka harkitsee lainan ottamista tai haluaa hallita omaa talouttaan entistä paremmin. Lähes jokainen suomalainen ottaa jossakin kohtaa elämäänsä vähintään yhden lainan tai luoton, joten tässä mielessä myös positiivinen luottorekisteri koskettaa lähes kaikkia.
Mitä tietoja rekisterissä ylläpidetään? Sinne ilmoitetaan esimerkiksi sinulle myönnetyt:
Kuinka nopeasti nämä tiedot ilmestyvät rekisteriin? Yleensä kahden kalenteripäivän sisällä sopimuksen teosta. Luotonantajat ilmoittavat sekä maksamasi lyhennykset että tiedon luoton päättymisestä. Rekisteri on siis hyvin ajantasainen.
Rekisterin nimi saattaa herättää hämmennystä. Nimi on kuitenkin säädetty sitä koskevassa laissa, ja sille on selvä syy. Positiivinen tarkoittaa, että rekisterissä ei näy negatiivisia luottotietomerkintöjä, kuten maksuhäiriö- tai ulosottomerkintöjä.
Rekisterissä ei näy:
Rekisteriin ei tallenneta tietoa näistä merkinnöistä. Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin kuitenkin tiedon, jos luottosi maksuerän maksu on viivästynyt yli 60 päivää. Luotonantaja poistaa tiedon maksuviiveestä, kun olet maksanut maksuerän kokonaan pois. Luotonantaja poistaa tiedon maksuviiveestä myös silloin, jos sovitte luotonantajan kanssa maksuviiveen hoitamiseksi uuden maksuohjelman.
Positiivinen luottorekisteri on valtakunnallinen järjestelmä, joka kerää yhteen paikkaan tietoa yksityishenkilöiden lainoista ja tuloista.
Laki positiivisesta luottotietorekisteristä (739/2022) ja (116/2024) määrittelee tarkasti tietojen
Luotonantajat saavat käyttää luottotietoja vain tarkasti määriteltyihin käyttötarkoituksiin. Tästä on säädetty yksityiskohtaisesti laissa (laki positiivisesta luottotietorekisteristä). Luotonantaja saa tilata luottotietorekisteriotteen vain silloin, kun haet uutta luottoa tai haet olemassa olevaan luottosopimukseen sellaista muutosta, joka vaatii luottokelpoisuuden arviointia aiot taata toisen henkilön lainaa.
Positiivisen luottotietorekisterin tarkoituksena on antaa luotonantajille ajantasaisia tietoja lainanhaki1) henkilön henkilötunnus; 2) henkilölle luottoja myöntäneiden luotonantajien ja niitä välittäneiden vertaislainan välittäjien lukumäärä yhteensä; 3) henkilöllä olevien luottojen lukumäärä yhteensä; 4) viimeksi maksetun lyhennyksen, korkojen ja kulujen yhteismäärä kaikkien henkilön samaa valuuttaa olevien muiden luottojen kuin leasing-sopimusten osalta; 5) viimeksi maksetun kuukausittaisen maksuerän yhteismäärä kaikkien henkilön samaa valuuttaa olevien leasing-sopimusten osalta; 6) sellaisten luottojen lukumäärä yhteensä, joissa henkilö on takaajana.
Lain määräämä luotonantajille luovutettavat perustiedot henkilöstä ovat:
Lain määräämä luotonantajille luovutettavat luottokohtaiset tiedot henkilöstä ovat:
Tietopyynnöt kuolleen osalta voidaan rekisteristä salassapitosäännösten estämättä luovuttaa vain tiedon henkilön kuolemasta ja kuolinpäivästä.
Tähän asti julkaisussa on käsitelty rekisterin velvollisuuksia, ja se voi äkkiseltään kuulostaa rajoittavalta. Nämä velvollisuudet kuitenkin tähtäävät parantamaan kuluttajan parasta etua. Rekisteristä on kuitenkin paljon muitakin etuja, ja avaamme niitä seuraavaksi lisää.
Kaiken yllä olevan jälkeen saatat miettiä, mistä pääset näkemään omat rekisteritiedot? Autamme sinua näkemään nykyisen tilanteesi. Axolaina ei kuitenkaan ylläpidä tai ole vuorovaikutuksessa positiivisen luottorekisterin kanssa suoraan. Olemme lainanvälittäjä, ja varsinaiset vuorovaikutukset tapahtuvat pankin ja kuluttajan välillä.
Tarkistaaksesi tietosi, sinun tulee kirjautua Verohallinnon sähköiseen asiointipalveluun pankkitunnuksillasi, mobiilivarmenteella tai varmennekortilla. Varmista, että tietosi ovat ajan tasalla ja hyödynnä rekisterin tarjoamat mahdollisuudet hallita talouttasi paremmin.
Kysymys tai väite | Kyllä | Ei |
|---|
Rekisteriin tallennetaan maksuhäiriömerkinnät. | X |
Rekisteriin tallennetaan tieto, jos luoton maksuerän maksu on viivästynyt yli 60 päivää. | X |
Rekisteristä näkyy koko laina, jos se on otettu yhdessä toisen henkilön kanssa. | X |
Yksityishenkilö voi tarkistaa, kuka on kysynyt hänen luottotietojaan rekisteristä. | X |
Luotonantajat voivat nähdä sekä lainan kokonaissaldon että velallisten määrän. | X |
Luotonantajat voivat seurata luottojen tietoja jatkuvasti. | X |
Luottotietorekisterissä olevat tiedot tulevat luotonantajilta ja tulorekisteristä. | X |
Jos rekisterin tiedoissa on virheitä, yksityishenkilön tulee olla yhteydessä luotonantajaan tai asiakaspalveluun. | X |
Velkajärjestelyssä olevista luotoista näkyy rekisterissä vain suppea tietosisältö. | X |
Rekisteriin tallennetaan myös luotot, jotka on myönnetty ennen rekisterin käyttöönottoa, jos luottoa on vielä jäljellä. | X |
Positiiviseen luottotietorekisteriin tallennetaan maksuhäiriömerkintöjä ja muita negatiivisia tietoja. | X |
Vuokranantajat saavat hakea vuokralaisen tietoja positiivisesta luottotietorekisteristä. | X |
Verohallinto hyödyntää rekisterin tietoja omaan toimintaansa. | X |
Kela saa hakea tietoja positiivisesta luottotietorekisteristä. | X |
On mahdollista tarkastella naapurin tietoja rekisterissä, jos on hänen henkilötunnuksensa. | X |
Kuka tahansa voi nähdä rekisteristä yksityishenkilön luottotiedot. | X |
Osamaksusopimuksen tekevä myyjä näkee asiakkaan luottotiedot, jos hän ei itse rahoita osamaksua. | X |
Positiivisesta luottotietorekisteristä luovutetaan tieto vapaaehtoisesta luottokiellosta ja sen syystä. | X |
Luotonantajat voivat tilata luottotietorekisteriotteen vain tietyissä tilanteissa, kuten uutta luottoa hakiessa. | X |
Tiedot kuolleesta henkilöstä voidaan luovuttaa rekisteristä salassapitosäännösten estämättä vain tieto kuolemasta ja kuolinpäivästä. | X |
Olemme lainavertailupalvelu, emmekä täten suoraan ylläpidä, päivitä tai ole muutoin vuorovaikutuksessa positiivisen luottorekisterin kanssa. Toimimme pankkien ja rahoituslaitoksien kanssa, vertailemalla heidän tarjoamia vakuudettomia lainoja ja luottoja. Vastuu rekisterin vuorovaikutuksesta on siis pankeilla ja rahoituslaitoksilla. Kun haet lainaa kauttamme, on lainanantajien vastuulla tehdä tarvittavat velvollisuudet rekisteriin liittyen. Laki velvoittaa kaikkia lainanantajia toimimaan lain määrittelemällä tavalla. Kun laki
Axolainan avulla vertaat lainoja 2000 eurosta 60 000 euroon asti. Lainavertailu Axolainan kautta on sinulle aina ilmaista. Saat myös meiltä tarjoukset samanlaisella korolla ja kuluilla kuin suoraan pankistakin hakiessasi. Olemme kanssasi samalla puolella, etsimässä edullisinta lainaa apunasi.
Sinulla on myös rauhassa aikaa pohtia saamiasi lainatarjouksia, sillä ne ovat voimassa jopa 30 päivää tarjouksen esittämisestä.
Jos et kuitenkaan löydä edullisinta lainaa kauttamme, ei huolta! Lainatarjousten pyytäminen on sinulle täysin riskitöntä. Voit olla hyväksymättä mitään tarjousta, jolloin tarjoukset umpeutuvat 30 päivän kuluttua.
Kauttamme lainavertailu on helppoa: täytät lainahakemuksen parissa minuutissa ja voit saada lainan tilillesi jopa saman päivän aikana. Me vertaamme lainat puolestasi.
Kun lähetät kauttamme hakemuksen, toimitamme sen eteenpäin kaikille yhteistyökumppaneillemme. Näihin sisältyy yli 20 erilaista pankkia ja rahoituslaitosta.
Kun olemme saaneet kaikilta vastauksen, jälkeen lähetämme sinulle parhaimman tarjouksen sähköpostiisi.
Jos sinulla on kysyttävää lainahakemuksen täyttämisestä tai miten lainavertailu toimii, autamme sinua mielellämme. Voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluumme viikon jokaisena päivänä!
Vertaa lainoja helpoimmin Axolainan kautta!