Ihana, kamala loma ja luottokortit

Usein loma-aikana kulutus kasvaa, ja luottokorttivelka voi yllättäen nousta suunniteltua korkeammaksi.

Vaikka loma onkin aikaa levätä ja nauttia, se on usein myös aikaa, jolloin kulutustottumukset muuttuvat. Toiset varautuvat lomaan säästämällä, kun taas toiset turvautuvat luottokorttiin. Luottokortti ja sen käyttö itsessään ei ole ongelma – monissa korteissa on houkuttelevia etuja, kuten bonuspisteiden kerryttäminen. Kuitenkin luottokortin liikakäyttö voi johtaa taloudellisiin haasteisiin arjen palatessa.

Tilanne saattaa vaikuttaa aluksi hankalalta, mutta onneksesi on olemassa keinoja sen hallintaan.

Tässä artikkelissa perehdymme tapoihin, joilla voit paremmin hallinnoida velkojasi ja saada selkeämmän kuvan taloudellisesta tilanteestasi. Käsittelemme myös budjetoinnin merkitystä ja lainojen yhdistämisen mahdollisuuksia.

Mistä luottokorttimaksut koostuvat?

Luottokorttivelan kokonaissumma ei ole vain lainattu määrä, vaan siihen kuuluvat myös korot, jotka voivat kertyä huomattaviksi, jos velan maksu viivästyy.

Luottokorttilaskulta näet velan kokonaissumman sekä kuukausittaisen minimilyhennyksen, joka vaihtelee eri pankkien välillä.

Onko pelkän minimilyhennyksen maksaminen järkevää?

Maksamalla vain minimilyhennystä kuukausittain, laina lyhenee vain vähän kerrallaan ja korkokulut lisäävät kokonaisvelan määrää huomattavasti. Korko lasketaan velan jäljellä olevasta määrästä, ja se lisätään kuukausittaiseen lyhennykseesi.

Useat luottokortit tarjoavat lyhyen korottoman maksuajan, joka on yleensä 30 päivää. Jos maksat laskun tässä ajassa, vältyt koroilta kokonaan. Näin toimien luottokortin käyttö voi joissain tapauksissa olla jopa täysin maksutonta!

Kuinka korko lasketaan jäljellä olevalle velalle?

Korko lisätään jäljellä olevan velan määrään mukaan aina silloin, kun lyhennät lainaasi.

Käytännössä luottokortti on siis laina. Siksi ennen kuin käytät luottokorttia, on tärkeää varmistaa, että pystyt maksamaan vähintään minimilyhennyksen kuukausittain.

Suuret luottokorttivelat voivat aiheuttaa haasteita takaisinmaksussa, mikä helposti johtaa taloudellisiin vaikeuksiin.

Luottokorttivelka voi kasvaa kalliiksi

Velan takaisinmaksu voi tulla kalliiksi, varsinkin silloin, jos se tapahtuu hitaasti. Kokonaiskustannukset riippuvat aina velan määrän ja kortin koron lisäksi luottokorttiyhtiön yksittäisistä kuluista.

Esimerkiksi, jos sinulla on 2000 euron luottokorttivelka 25 % vuosikorolla. Maksat minimilyhennystä on noin 60 euroa kuukaudessa, josta noin 23 euroa on korkoja ja loput 37 menevät lainan lyhentämiseen.

Jos jatkat samalla kaavalla, maksat lainan takaisin neljässä vuodessa ja kokonaiskustannukset velalle laskutuskuluineen on noin 3340 euroa.

Se on huomattavasti isompi summa kuin alkuperäinen 2000 euron laina. Varmasti keksisit 1340 eurolle parempaankin tekemistä.

Jos siis pystyt, maksa koko velka pois kerralla – tai vähintäänkin niin paljon kerralla, kuin on mahdollista.

Miten toimia, jos et pysty maksamaan koko velkaa pois?

Jos et pysty maksamaan koko velkaa pois ja sinulla on yhden luottokortin lisäksi myös muita velkoja, kannattaa harkita mahdollisuutta lainojen yhdistämiseen. Tämä voi olla hyvä idea siksi, että luottokorttien korot ovat paljon korkeammat kuin tavallisten lainojen.

Lainojen yhdistämisen ei tarvitse olla vaikeaa tai aikaa vievää – kauttamme yhdistät kaikki velkasi muutamissa minuuteissa.

Yhdistelylaina voi olla hyvä vaihtoehto välttääksesi korkeita korkoja ja maksaa velka pois ajoissa. 

Kun yhdistät velkasi, haet lainaa suuremmalla summalla. Tämä usein johtaa siihen, että saat paremman koron uudelle lainalle. Tästä syystä yhdistelylaina säästää sinulta rahaa korkokuluissa.

Miten yhdistää velat vakuudettomalla lainalla?

Kun haet vakuudetonta lainaa, on erittäin tärkeää löytää laina, jossa on alhaisin korko. Voit tehdä tämän hakemalla useista pankeista kerralla ja valitsemalla lainan, joka antaa sinulle parhaan tarjouksen. Me Axolainalla vertailemme puolestasi yli 20 eri pankin ja rahoituslaitoksen lainatarjoukset, jotta löydät helposti edullisimman yhdistelylainan. 

Mikä ihmeen vakuudeton laina?

Vakuudeton laina tarkoittaa, ettet käytä rahaa tai muuta omaisuutta lainan vakuutena. Tämä tarkoittaa, että pankki ottaa suuremman riskin lainatessaan sinulle rahaa. Kattamaan tämän riskin, lainaan lisätään usein korkeampi korko. Tästä syystä esimerkiksi kulutusluoton korko on korkeampi kuin asuntolainan.

Mutta vaikka vakuudettomat lainat ovat asuntolainoja kalliimpia, ne ovat usein edullisempia kuin luottokorttivelat.

Mitä hyötyä velkojen yhdistämisestä on?

Yhdistelylainoissa on usein alhaisempi korko kuin luottokorteissa, joten säästä joka kuukausi rahaa.

Voit myös välttää useat laskutuskulut ja saada selkeämmän kuvan kokonaisvelastasi.

Yhdistelylainoissa on usein paremmat ehdot kuin muissa vakuudettomissa lainoissa, kuten esimerkiksi pidempi takaisinmaksuaika. Ennen lainojen yhdistämistä on kuitenkin tärkeää laatia realistinen maksusuunnitelma, jota pystyt noudattamaan.

Laadi toimiva budjetti, jota pystyt noudattamaan

Kun yhdistät kaiken velkasi yhdeksi lainaksi, on tärkeää laatia budjetti. Budjetin avulla voit seurata tuloja ja menoja, ja löytää mahdollisia säästökohteita. Yritä säästää rahaa siellä, missä voit, jotta voit maksaa lainan takaisin mahdollisimman nopeasti.

Mutta muista, että kuukausittaisen lyhennyksen on oltava sellainen, jota pystyt maksamaan.

Maksa ylimääräistä, jos mahdollista

Kannattaa aina valita lainalle mahdollisimman pitkä takaisinmaksuaika, jotta laina joustaa tarpeidesi mukaan.

Voit aina maksaa lainaa takaisin enemmän kuin maksusuunnitelmassa on sovittu, mutta toisinpäin laina ei jousta.

Mikäli olet valinnut lainallesi liian tiukan maksusuunnitelman, etkä pysty noudattamaan sitä, johtaa se helposti ongelmiin tai pahimmassa tapauksessa jopa maksuhäiriömerkintään.

Jos sinulla kuitenkin löytyy ylimääräistä rahaa kuukaudessa, voit siirtää säästetyt varat lainanlyhennykseen.

Yhdistä lainat Axolainalla

Toivottavasti artikkeli auttoi sinua ymmärtämään, ettei peli ole missään tapauksessa menetetty, vaikka kesäloman jälkeen luottokortit olisivatkin tapissa.

Voit helposti yhdistää luottokorttivelasi kauttamme.

Autamme sinua hankkimaan lainatarjouksia yli 20 yhteistyökumppaniltamme, jotta voit vertailla ja valita lainan, jossa on alhaisin korko ja sinulle parhaiten sopivat ehdot!