Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina, toiselta nimeltään yhdistelylaina, on laina, jolla vanhat ja kalliit velat maksetaan pois yhdellä uudella ja edullisemmalla lainalla. Erityisesti silloin, kun lainoja on kertynyt useampia – esimerkiksi kulutusluottoja tai luottokorttivelkoja – järjestelylaina voi helpottaa talouden hallintaa.

Järjestelylaina auttaa maksamaan velat pois edullisemmin, nopeammin ja yksinkertaisemmin. Kun lainan korko laskee, voit säästää jopa satoja euroja lainakuluissa. Yhden laskun ja takaisinmaksupäivän myötä talouden seuranta helpottuu huomattavasti.

Miksi hakea järjestelylainaa?

Jos suuri osa tuloistasi kuluu lainojen ja luottojen takaisinmaksuun, järjestelylaina voi olla järkevä ratkaisu. Yhdistämällä useat lainat yhdeksi voit alentaa kuukausikuluja ja säästää korkokustannuksissa. Säästö voi olla jopa satoja euroja kuukaudessa riippuen velkamäärästäsi ja nykyisistä koroista.

Järjestelylainalla voit yhdistää esimerkiksi kulutusluotot, osamaksut, luottokorttivelat ja pienlainat. Vakuudellisia lainoja, kuten opinto- tai asuntolainoja, ei yleensä kannata sisällyttää, sillä niiden korko on jo valmiiksi alhainen. Sen sijaan vakuudettomat ja korkeakorkoiset lainat on fiksua yhdistää yhdeksi hallituksi kokonaisuudeksi.

Olipa taskussasi sitten kulutusluotto, osamaksu, luottokortti tai pikalaina, järjestelylainalla voit yhdistää ne kaikki.

Näin järjestelylaina toimii

Järjestelylaina toimii yksinkertaisesti: haet uutta lainaa nykyisten velkojesi kokonaissumman verran ja maksat sillä pois kaikki vanhat lainat. Näin sinulle jää vain yksi laina, yksi korko ja yksi lasku.

Vaikka velkasummasi ei pienene heti, järjestelylaina vähentää kokonaiskuluja ja helpottaa maksusuunnitelmaa. Alhaisemman koron ansiosta laina lyhenee nopeammin ja rahaa jää enemmän muuhun käyttöön.

Järjestelylaina helpottaa lainojen takaisinmaksua

Kun maksat vähemmän korkoja ja kuluja, voit käyttää säästyneet eurot lainan ripeään lyhentämiseen. Näin lainasi pienenee vauhdikkaammin – vaikka kuukausittainen maksuerä pysyisi samana.

Useiden lainojen minimilyhennykset voivat pitää velkakierteen yllä vuosia, sillä niissä maksetaan pääosin vain korkoja. Järjestelylaina katkaisee tämän kierteen ja auttaa sinua pääsemään eroon veloista tehokkaammin.

Budjetoi järjestelylainan kulut

Suunnittele etukäteen tarkasti, miten maksat järjestelylainan takaisin. Järjestelylaina hyödyttää vain silloin, kun velkaa ei lisätä järjestelylainan poismaksun aikana.

Lainalaskuri voi auttaa sinua näkemään, kuinka paljon voit säästää lainat yhdistämällä ja järjestelylainan hakemisella. Järjestelylainan kohdalla laskuri toimii erinomaisesti, voit annetun esimerkin avulla nähdä, kuinka paljon säästät kuukaudessa verrattuna keskimääräiseen koroon. 

Järjestelylainalla järkevöität talouttasi

Järjestelylainan edut tiivistetysti:

• Usein selvästi edullisempi kokonaiskustannus
• Lainat maksetaan pois nopeammin
• Vain yksi kuukausittainen lasku ja eräpäivä
• Mahdollisuus pidentää maksuaikaa ja tasapainottaa taloutta

Mitä jos järjestelylainaa ei myönnetä?

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, järjestelylainan saaminen pankkien kautta voi olla vaikeaa. Axolainan kautta lainaa ei voi hakea ilman puhtaita luottotietoja, mutta on olemassa vaihtoehtoja:

Takuusäätiön järjestelylaina

Takuusäätiö myöntää järjestelylainoja myös silloin, kun hakija on menettänyt luottotietonsa tai hänen aikomuksenaan on maksaa pois ulosottovelkaa. Takuusäätiö voi taata vakuudellisen järjestelylainan jopa 34 000 euroon saakka (tai 45 000 euroon yhteishakijoille). Takuusäätiö toimii lainan takaajana, ja sen avulla voit maksaa pois myös ulosottovelkoja, jos maksukykysi on riittävä ja elämäntilanteesi vakiintunut.

Sosiaalinen luototus

Kunnat voivat tarjota sosiaalista luototusta pienituloisille, mutta maksukykyisille asukkaille. Luotto voi olla jopa 15 000 euroa, ja se on tarkoitettu tilanteisiin, joissa kaikki velat voidaan järjestellä kerralla. Noin 30 kuntaa Suomessa tarjoaa tätä mahdollisuutta – tarkista oman kuntasi tilanne paikallisilta verkkosivuilta.

Edullinen järjestelylaina Axolainan kautta

Axolainan kautta voit hakea ja vertailla useiden pankkien järjestelylainoja yhdellä hakemuksella. Saat useita lainatarjouksia , joista voit valita sinulle sopivimman. Näin varmistat, että sinulla on paras mahdollinen tarjous lainojesi yhdistämiseen.

Jo tuhannet suomalaiset ovat hyötyneet järjestelylainasta Axolainan kautta. Voit lukea lisää asiakkaidemme kokemuksista lainojen yhdistämisen kokemuksia -artikkelistamme. 

Näin haet järjestelylainaa Axolainan avulla

1. Laske järjesteltävien lainojen kokonaissumma. Ota mukaan luottokortit, osamaksutilit, pienlainat ja kulutusluotot. 
2. Hae järjestelylainaa nykyisten lainojesi kokonaissumman verran. Täytä lainahakemus tämän sivun yläosassa. 
3. Tutustu saamiisi lainatarjouksiin ja vertaile niitä nykyisiin lainoihisi. Kiinnitä erityistä huomiota lainojen todellisten vuosikorkojen eroihin. 
4. Allekirjoita lainasopimus turvallisesti sähköisen tunnistautumisen kautta ja maksa vanhat lainat pois järjestelylainalla. 
5. Nauti uudesta, fiksummasta taloustilanteestasi. 

Ota taloutesi haltuun ja hae järjestelylainaa Axolainan kautta jo tänään!