Lainavertailun avulla löydät edullisen koron

Nykyisin pankkeja ja rahoituslaitoksia on lukemattomia, ja jokainen niistä tarjoaa lainoja eri koroilla ja kuluilla. Tämä tekee edullisen koron löytämisestä haastavaa.

Lainavertailun avulla voit löytää itsellesi edullisen lainan. Kun teet lainahakemuksen kauttamme, kilpailutamme tarjoukset puolestasi ja saat useita sinulle räätälöityjä vaihtoehtoja. On kuitenkin hyvä muistaa, että alhaisin korko ei aina tarkoita parasta lainaa. Sopivin lainatarjous on se, joka tukee kokonaisvaltaisesti omaa taloudellista tilannettasi.

Vertaile lainat

Miten korko määrittyy?

Kaikista lainoista maksetaan korkoa – oli kyseessä sitten vakuudellinen asuntolaina, vakuudeton kulutusluotto tai osamaksusopimus.

Korkoon vaikuttavat muun muassa:

• lainan määrä ja tyyppi
• takaisinmaksuaika
• hakijan maksukyky ja taloudellinen tilanne
• yleinen korkotaso markkinoilla

Vakuudettomissa lainoissa korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa, sillä pankilla ei ole turvaa mahdollisen maksuhäiriön varalle. Laina-aika vaikuttaa myös koron suuruuteen: lyhyt laina-aika nostaa usein korkoprosenttia, mutta kokonaiskustannukset jäävät pienemmiksi. Pitkissä lainoissa korko on tyypillisesti matalampi, mutta kokonaiskulut suuremmat.

Korko riippuu lainatyypistä

Kaikista lainoista maksetaan korkoa – oli kyseessä sitten vakuudellinen asuntolaina, vakuudeton kulutusluotto tai osamaksusopimus.

Korkoon vaikuttavat muun muassa:

• lainan määrä ja tyyppi
• takaisinmaksuaika
• hakijan maksukyky ja taloudellinen tilanne
• yleinen korkotaso markkinoilla

Vakuudettomissa lainoissa korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa, sillä pankilla ei ole turvaa mahdollisen maksuhäiriön varalle. Laina-aika vaikuttaa myös koron suuruuteen: lyhyt laina-aika nostaa usein korkoprosenttia, mutta kokonaiskustannukset jäävät pienemmiksi. Pitkissä lainoissa korko on tyypillisesti matalampi, mutta kokonaiskulut suuremmat.

Laina-aika vaikuttaa koron suuruuteen

Takaisinmaksuaika vaikuttaa suoraan lainan kustannuksiin.

• Lyhyt laina-aika: Suurempi korkoprosentti, mutta vähemmän kokonaiskuluja.
• Pitkä laina-aika: pienempi korkoprosentti, mutta enemmän korkokuluja koko laina-ajalta.

Esimerkiksi 30 000 euron laina viiden vuoden maksuajalla tulee kokonaiskoroiltaan huomattavasti edullisemmaksi kuin sama laina 15 vuoden takaisinmaksuajalla.

Suosittelemme valitsemaan mahdollisimman pitkän laina-ajan, mutta maksamaan kuukausittain enemmän kuin minimilyhennys vaatii. Näin laina joustaa elämäntilanteesi mukaan.

Kuten kuvaajasta käy ilmi, lainasta maksettava kokonaiskoron määrä kasvaa takaisinmaksuajan pidentyessä. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat veloittavat korkeampia korkoja kompensoidakseen pidemmän laina-ajan lainaamiseen liittyvän suuremman riskin.

Yksilöllinen korko

Lainan korko määritellään aina yksilöllisesti hakijan taloudellisen tilanteen perusteella. Pankki arvioi maksukyvyn ja hinnoittelee riskin sen mukaan. Hyvän luottokelpoisuuden omaava hakija saa yleensä matalamman koron.

Kaikilla lainoilla ei kuitenkaan ole henkilökohtaista korkoa. Esimerkiksi verkkokauppojen osamaksut ovat kaikille kuluttajille samat, mikä johtaa korkeaan, usein korkokaton mukaiseen 20 prosentin korkoon.

Millainen on hyvä korko?

Hyvä korko on sellainen, joka pitää lainan kokonaiskustannukset kohtuullisina ja sopii omaan budjettiisi.

Lainan hinta koostuu nimelliskorosta ja muista kuluista. Näitä yhdessä kutsutaan todelliseksi vuosikoroksi, joka onkin paras mittari lainojen vertailuun. Se sisältää:

• lainan koron
• avausmaksut
• tilinhoitomaksut
• muut mahdolliset kulut

Kauttamme saamissasi lainatarjouksissa todellinen vuosikorko esitetään aina selkeästi, jotta tarjousten vertailu on helppoa.

Mitä huomioida lainaa hakiessa?

Korkojen lisäksi kannattaa tarkistaa myös avaus- ja tilinhoitomaksut, mahdolliset laskutuslisät, takaisinmaksuaika ja maksuvapaat kuukaudet sekä viivästysmaksujen suuruus. Kun nämä asiat ovat selvillä, voit valita sinulle aidosti edullisimman lainan.

Hae lainaa

Mitä jos korko nousee?

Jos lainasi korko nousee, voit kilpailuttaa lainasi uudelleen ja etsiä paremman tarjouksen.

Toinen vaihtoehto on lainojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Lainavertailun kautta löydät myös yhdistelylainalle parhaan koron ja ehdot. 

Joskus on hyvä keskustella myös talousneuvojan kanssa, joka voi auttaa laatimaan realistisen budjetin ja suunnitelman talouden hallintaan.

Axolainalta saat kilpailukykyisen koron

Axolainan kautta voit hakea 500–70 000 euron lainan, jos olet vähintään 18-vuotias, sinulla on säännölliset tulot eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Yhteistyökumppaneidemme korot vaihtelevat 4–20 % välillä. Lainahakemuksen tekeminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Kilpailutamme tarjoukset puolestasi ja näet ne Omilla sivuillasi.

Tarjoukset ovat voimassa 30 päivää, joten päätökselle on aikaa. Suomenkielinen asiakaspalvelumme auttaa sinua koko lainaprosessin ajan.